Чи потрібен кредит для інвестиційного проекту

Багато будівельних – інвестиційні компанії на різних стадіях розвитку свого бізнесу стикаються з питанням отримання кредиту для реалізації будівельно інвестиційного проекту.

Кредит для інвестиційного проекту, це з одного боку перевага, а з іншого боку, якщо не правильно розрахувати свої сили, то він може стати недоліком і зробити проект збитковим. Вельми невелика вартість кредиту, може істотно сказатись на економіці і прибутковості проекту зробивши його збитковим. Особливо якщо при реалізації проекту у якому є погана організація, і позичальник раз у раз буде потрапляти під фінансові санкції.

Правильне застосування кредиту в будівельному проекті дозволить досягти деяких позитивних цілей для Власника проекту. Наприклад забезпечити фінансову стабільність проекту і забезпечити планомірну поступальну реалізацію інвестиційного проекту.

Опис деяких питань пов’язаних з цією темою за посиланням: необхідність кредиту для інвестиційного проекту.

Зміст бізнес плану

Бізнес план складається з різних розділів. Склад і зміст бізнес плану в основному залежить від завдання, яке ставить Замовник бізнес плану на його розробку.

З прикладом змісту бізнес плану Ви можете ознайомитися за посиланням: зміст бізнес плану інвестиційного проекту.

В якості розробника бізнес плану, слід залучати компанію яка крім досвіду розробки бізнес планів, має практичний досвід пов’язаний з реалізацією інвестиційних проектів. Практичний досвід, допоможе зосередити увагу Замовника на основні питання пов’язані з реалізацією проекту. Особливо, це актуально якщо бізнес план розробляється в якості практичного посібника з реалізації інвестиційного проекту або для оцінки ризиків проекту.

Грамотно розроблений і продуманий бізнес план, дозволить Вам уникнути фінансових втрат і успішно реалізувати проект.

Кредитування будівельно – інвестиційних проектів в Україні (кредитна програма )

В рамках співпраці з фінансовими структурами з ЄС, наша компанія пропонує вам можливість отримати кредит під свій інвестиційний проект.

Опис умов видачі кредиту і умов необхідних для його отримання читайте за посиланням: опис кредитної програми фінансування будівельних проектів.

Дана кредитна програма дозволяє Замовнику на кредитне фінансування отримати фінансові кошти в необхідному обсязі під будь-який проект. При це максимальна річна ставка в залежності від проекту не буде перевищувати 7%. Повернення кредиту до 7 років без урахування фінансових канікул

Чи варто працювати з інвестором? Інвестиції як спосіб розвитку компанії

Що дає інвестиція?

Чи потрібні інвестиції чи ні? Кожен підприємець на різних етапах свого бізнесу замислюється над залученням додаткових ресурсів для свого бізнесу. Але тільки одиниці роблять це і досягають успіху.

Інвестиції можуть бути необхідні бізнесу на різних етапах його існування, в разі відсутності фінансових коштів у організації, для створення і реалізації проектів, на операційні витрати і т.п. потреби.

Інвестиція, дозволяє:

  1. Зробити стрибок у розвитку бізнесу за рахунок істотного капіталовкладення;
  2. Реалізувати проекти та програми, на які підприємству при природному розвитку (самостійної реалізації за рахунок власних коштів) знадобляться роки.

Перед тим як почати роботу по залученню інвестицій, слід оцінити готовність бізнесу до їх отримання і подальшого освоєння. Бажання отримати фінансові кошти і реалізувати нові можливості, повинно бути підкріплено не лише бажанням, а й реальними можливостями бізнесу які дозволяють освоїти фінансові вкладення.

Кредит або інвестиція?

Інвестиція не є виключно вигідною формою отримання фінансових коштів для розвитку компанії, не дивлячись на те, що Замовник на інвестицію, може отримати низьку річну відсоткову ставку на повернення коштів.

У деяких проектах, в яких Замовник на грошові кошти ставить перед собою мету у вигляді участі в проекті як майбутній Власник підприємства, нерухомості або іншої власності створених за підсумком реалізації проекту. Співучасть Інвестора в такому проекті, може істотно знизити його привабливість для самого Замовника проекту, або взагалі виключити необхідність в його реалізації.

Для таких проектів, Замовнику на фінансові кошти, має сенс задуматись про кредит, незважаючи навіть на можливу більш високу відсоткову ставку. Головне, що кредит дозволить досягти цілей які ставить перед собою Замовник, а також гарантуватиме йому участь в проекті.

Кредит як форма отримання грошових коштів, в сучасному бізнесі може мати більш низьку відсоткову ставку ніж інвестиція, за рахунок перекриття ризиків кредитора гарантіями. Хоча в Україні, сьогодні така формула не працює, оскільки банки все одно виставляють для бізнесу істотну кредитну ставку, оцінюючи ризики по втраті грошей істотними, знижуючи популярність такої форми фінансування проектів.

Кредит має темну сторону. Так як для його отримання необхідні фінансові гарантії з боку Замовника на фінансування. В основному, бізнесмени-початківці з проектами старт-апамі не в змозі відповідати вимогам для отримання кредиту. У зв’язку з чим, крім інвестицій, варіантів майже не залишається.

Труднощі в отриманні коштів

Перехід на роботу з кредитними коштами або інвестиціями тягне фундаментальні зміни для бізнесу пов’язані з переходом на проектну форму управління і організації. Такі зміни відбуваються незалежно від бажання Замовника інвестицій.

Другою важливим зміною, є підвищення відповідальності Замовника фінансування за результати діяльності. Така відповідальність зростає пропорційно фінансовим зобов’язанням які створюють додаткове навантаження на бізнес.

Основна маса підприємців у зв’язку зазначеними труднощами, а також труднощами в роботі з потенційними інвесторами назавжди залишаються в так званому “малому бізнесі”, оскільки не можуть подолати (вирішити) зазначені проблеми.

Складнощі виникають з об’єктивних причин. Звертаючись до структур які володіють фінансовими ресурсами, підприємець вступає в стосунки з досвідченими і кваліфікованими фахівцями які ці гроші вже заробили, в тому числі на розміщенні своїх капіталів в різні проекти.

На сьогоднішній день, кредит або інвестиція, це не вичерпні форми отримання фінансових коштів. Так, наприклад, як варіанти отримання коштів, можна розглянути гранди, пожертвування, безповоротну фінансову допомогу і т.п., в залежності від типу проекту на який необхідно фінансування. Різноманітні можливі форми отримання фінансових коштів, пропонують, різні фінансові установи, державні установи та програми підтримки бізнесу, банки, комерційні та громадські організації і т.п..

Припинення переговорів з кредитором, інвестором

Припинення роботи / переговорів з інвестором щодо інвестування в проект не є правильним рішенням.

Робота з інвестором дозволяє Замовнику на фінансування:

  1. Поліпшити якість управління своїм бізнесом;
  2. Якісно переоцінити свій проект, з огляду на його недоліки і переваги. Розвинути проект;
  3. Отримати досвід і кваліфікацію, необхідні при створенні нових проектів або ідей.

Тільки працюючи з інвестором, можливо реально оцінити перспективи і зміст свого проекту. Так як інвестор, буде ретельно і неупереджено його оцінювати, перед тим як виділити на нього хоч одну копійку. В результаті такої оцінки, ви також можете зробити висновок, чи варто взагалі продовжувати роботу з цим проектом і чи має він перспективу.

Повернення до змісту в статті:

Чи варто брати кредит для інвестиційного проекту?

Чи потрібен кредит?

Власник інвестиційного проекту часто стикається перед питанням, чи потрібен йому кредит для реалізації проекту. Особливо питання актуальне якщо власник проекту в змозі фінансувати проект самостійно.

Той, хто збирається взяти кредит, повинен пам’ятати , що «береш чужі гроші і на час, а віддаєш вже свої і назавжди».

Однозначної відповіді на це питання – не існує і не може бути.

“Чи варто брати кредит для інвестиційного проекту?” це питання організації бізнесу в цілому і для кожного окремо взятого випадку він може бути різним. Якомусь бізнесу кредит корисний, а якомусь смертельний.

Тобто, для прийняття рішення про необхідність отримання позики, слід керуватися принципом доцільності. Цей принцип, передбачає наявність у позичальника чіткого розуміння про відповідність цілей і завдань що вирішуються за допомогою кредиту, до ефективності застосування фінансового інструменту за допомогою якого цілі і завдання будуть вирішуватись

Можна виділити дві основні категорії причин і обставин реалізації проекту, які дозволяють прийняти рішення в цьому питанні.

Кредит не потрібен

Базовою умовою пов’язаним з відсутністю необхідності в кредиті, є достатність фінансових коштів у позичальника. Таким чином, на відсутність необхідності в кредиті, може вплинути:

  1. Якщо власник проекту має фінансові можливості які істотно перевищують витрати на інвестиційний проект або кілька проектів.
  2. У разі якщо власник інвестиційного проекту має достатні фінансові можливості для реалізації одного проекту, а сам проект є єдиним і власник проекту не планує реалізовувати інші проекти, покращувати або допрацьовувати цей проект, то кредит йому скоріше не потрібен, так як створить додаткове фінансове навантаження на проект.

При цьому, навіть в цьому випадку, не враховуються такі важливі фактори як фінансова стабільність і стійкість проекту або групи проектів, яка може посилитися за рахунок додаткового фінансування.

Кредит потрібен

У свою чергу на необхідність в кредиті впливає загальна недостатність фінансування та необхідність фінансової стабілізації інвестиційного проекту:

  • якщо немає достатніх фінансових коштів для реалізації інвестиційного проекту, або мало грошей для реалізації групи проектів;
  • немає достатніх фінансових коштів для поліпшення або доопрацювання проекту;
  • якщо потрібно звільнити власні фінансові кошти для інших цілей (тобто звільнити фінансові кошти які плануються бути використані Власником проекту, для реалізації проекту);
  • для забезпечення фінансової безпеки і стабільності проекту (уникнення ризиків пов’язаних з перебоєм фінансування інвестиційного проекту, якщо власні фінансові кошти надходять з нестабільних джерел доходу);
  • для відходу від роботи з інвестором (для проектів де робота з інвестором коштує власнику проекту істотно дорожче ніж кредит);
  • для реалізації інвестиційних проектів без достатнього фінансового забезпечення Власником (для отримання кредиту під заставу майна, нерухомості та інших цінностей).

Ризики і небезпеки кредитування

Якщо вартість кредиту перекриває прибуток проекту, то кредит мабуть не потрібен (за винятком випадків коли кредит береться за необхідності, для виконання інших зобов’язань або за умови якщо збиток за проектом неминучий. До таких випадків можна віднести так звані будівельні проекти “недобудови” і т.п.).

Не слід забувати, що кредит – це не подарунок і робота з кредитом це досить складний і прагматичний процес, який вимагає організованості від учасників виникаючих відносин. Якщо позичальник не в змозі організувати роботу з кредитором і виконувати відповідні вимоги кредитної програми по тимчасовим і фінансовими показниками, то кредит буде коштувати набагато дорожче, ніж здається на перший погляд.

Потенційний позичальник для самозбереження і просто для збереження вже наявного (рухомого та нерухомого майна), повинен оцінити для себе можливість повернення позикових (кредитних коштів) і можливі ризики які виникають у зв’язку з кредитом. А це не тільки сума кредиту (так зване «тіло кредиту»), але і відсотки за тимчасове користування кредитними коштами, і можлива пеня за прострочення платежів по кредиту.

Кредит може нести суттєву небезпеку для приватного бізнесу і бізнесу в якому суттєву роль відіграє людський фактор. Приватний підприємець не повинен забувати: захворів або поїхав у відрядження, у відпустку, вчасно не вніс гроші за кредитом і відсотками в банк – нараховується пеня за прострочення платежу. Серйозно захворів або отримав менше грошей ніж планував? Не має значення, якщо в терміни обумовлені в кредитному договорі не оплачена визначена сума, банк просто зобов’язаний нарахувати тобі пеню.

Виходячи з юридичної практики, слід зазначити, що кредитор, не завжди ставить позичальника до відома про нараховані заборгованості.

Планування при оцінці фінансових ризиків

Приймаючи рішення в питанні “чи варто брати кредит для інвестиційного проекту?” слід мати чітке розуміння загальних цілей і завдань поставлених перед бізнесом в цілому і в інвестиційному проекті.

Розуміння таких цілей досягається шляхом постійного і безперервного бізнес – планування. Якщо у Вас є чітке розуміння цілей і завдань, то питання “чи варто брати кредит для інвестиційного проекту?” стає керованим і можна чітко оцінити фінансову ефективність застосування кредиту в інвестиційному проекті.

Якщо Вам потрібна консультація з питання, пов’язаного із застосуванням кредиту в інвестиційному проекті, то Ви можете звернутися до фахівців APP-Invest по контактними даними сайту.

Повернення до змісту в статті:

Кредитна програма для фінансування будівельно – інвестиційних проектів

Загальний опис програми

APP-Invest пропонує Вам можливість отримання кредитних коштів на інвестиційний проект під 4-7% річних.

Кредитне фінансування будівельно – інвестиційного проекту за програмою, здійснюється з відстрочкою платежу.

Як об’єкт для фінансування в рамках кредитної програми, виступають будівельні проекти з мінімальним необхідним обсягом фінансування від 1 млн. USD.

В якості одержувача кредиту, можуть виступати як приватні так і юридичні особи, а також державні та муніципальні компанії. Кредитором є фінансова структура з ЄС.

Програма передбачає, що представник кредитора, компанія (генеральний підрядник) з кредитними коштами з країни ЄС, здійснює фінансування і будівництво об’єкта (проекту) або групи об’єктів.

Переваги для Замовника (отримувача кредиту)

Основні переваги для Замовника на кредит, при роботі з цією кредитною програмою, на наш погляд полягають в наступному:

  1. Замовник, сам, не приваблює кредитних коштів, а кредит бере компанія представник кредитора;
  2. Генеральний підрядник (компанія представник кредитора) має досвід виконання робіт, реалізації подібних програм і відповідає за терміни і якість їх виконання;
  3. Розстрочка платежу за контрактом (кредиту) встановлюється на строк до 7 років після здачі об’єкта;
  4. Залежно від проекту, суми кредиту та інших домовленостей, процентна ставка за розстрочку платежу не перевищить 7% (реально до 4%) річних, і фіксується на весь термін. Ставка включає в себе страхування і всі витрати по фінансуванню «під ключ»;
  5. Безпосереднє виконання будівельних робіт по об’єктах, залученими за участю компанії Замовника, здійснюється силами цієї компанії.

У разі, якщо замовниками виступлять приватні компанії, є можливість організувати співпрацю на підставі міжбанківських схем фінансування: акредитив, банківська гарантія і міжбанківський кредит.

Умови для отримання фінансування

Обов’язкові умови отримання фінансування:

  1. Контракт повинен бути зареєстрований у відповідному реєстрі державних закупівель з обов’язковою фіксацією суми видаткових зобов’язань;
  2. Мінімальна сума (вартість) одного проекту (контракту) – 5 млн. EURO. (Розглядаються і менша);
  3. Максимальний термін будівництва об’єкта – 3 роки;
  4. Банк кредитор забезпечує фінансування 85% загальних капітальних витрат за проектом (15% повинен забезпечити сам Замовник).

Додаткові переваги

Участь в кредитній програмі дозволяє Замовнику фінансування отримати ряд додаткових переваг, серед яких:

  1. Програма дозволяє забезпечити суттєву економію і раціональне планування бюджету, завдяки наступним параметрам:
    • Проект реалізується незалежно від фактичного стану бюджету Замовника;
    • Погоджений графік платежів по розстрочці;
    • Виплати по розстрочці і відсотки по ній починаються після завершення будівництва і здачі об’єкта приймальній комісії.
  2. Вигідні умови контракту:
    • Генеральний підрядник кредитора здійснює контроль реалізації узгодженого проекту будівництва через свою філію, зареєстрованою в місцині реалізації проекту.
    • Умовою реалізації даної програми є обов’язкова участь сторони, задокументований у формі експорту в обсязі не менше 30% вартості контракту. Ця обов’язкова частка може бути виражена наданням стороною наступних послуг: при проектування об’єктів; при здійсненні контролю якості будівництва; при поставці технологій, матеріалів або товарів; відсоток – винагорода генерального підрядника.

Напрямки програми кредитування

Основні напрямки програми, під які виділяється кредит:

  • Будівництво соціально значущих об’єктів у галузях охорони здоров’я, освіти, спорту і туризму;
  • Створення об’єктів агропромислового комплексу (свинокомплекси, птахофабрики, комплекси великої рогатої худоби, тепличне господарство і т.д.);
  • Будівництво логістичних і складських комплексів;
  • Будівництво і реконструкція житлового фонду, комунальних та енергетичних мереж;
  • Будівництво промислових об’єктів;
  • Дорожне будівництво;
  • є можливість обговорювати і інші програми.

Якщо у Вас є інвестиційний проект, Ви можете звернутися до компанії APP-Invest, для отримання кредиту на зазначених умовах.

Повернення до змісту в статті: