Нужен ли кредит для инвестиционного проекта

Многие строительные — инвестиционные компании на разных стадиях развития своего бизнеса сталкиваются с вопросом получения кредита для реализации строительно инвестиционного проекта.

Кредит для инвестиционного проекта, это с одной стороны преимущество, а с другой стороны, если не правильно рассчитать свои силы, то он может стать недостатком и сделать проект убыточным. Весьма небольшая стоимость кредита, может существенно сказать на экономике и прибыльности проекта сделав его убыточным. Особенно если при реализации проекта присутствует плохая организация, и заемщик то и дело будет попадать под финансовые санкции.

Правильное применение кредита в строительном проекте позволит достичь некоторых положительных целей для Собственника проекта. Например обеспечить финансовую стабильность проекта и обеспечить планомерную поступательную реализацию инвестиционного проекта.

Описание некоторых вопросов связанных по этой теме по ссылке: необходимость кредита для инвестиционного проекта.

Стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?

Нужен ли кредит?

Собственник инвестиционного проекта часто сталкивается перед вопросом, нужен ли ему кредит для реализации проекта. Особенно вопрос актуален если собственник проекта в состоянии финансировать проект самостоятельно.

Тот, кто собирается взять кредит, должен помнить, что «берешь чужие деньги и на время, а отдаешь уже свои и навсегда».

Однозначного ответа на этот вопрос — не существует и не может быть.

«Стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» это вопрос организации бизнеса в целом и для каждого отдельно взятого случая он может быть разным. Какому-то бизнесу кредит полезен, а какому-то смертелен.

То есть, для принятия решения о необходимости получения займа, следует руководствоваться принципом целесообразности. Этот принцип, предполагает наличие у заемщика четкого понимания о соответствии целей и задач решаемых с помощью кредита, к эффективности применения финансового инструмента с помощью которого цели и задачи будут решатся.

Можно выделить две основные категории причин и обстоятельств реализации проекта, которые позволяют принять решение в этом вопросе.

Кредит не нужен

Базовым условием связанным с отсутствием необходимости в кредите, является достаточность финансовых средств у заемщика. Таким образом, на отсутствие необходимости в кредите, может повлиять:

  1. Если собственник проекта располагает финансовыми возможностями существенно превышающими затраты на инвестиционный проект или несколько проектов.
  2. В случае если собственник инвестиционного проекта располагает достаточными финансовыми возможностями для реализации одного проекта, а сам проект является единичным и собственник проекта не планирует реализовывать другие проекты, улучшать или дорабатывать этот проект, то кредит ему скорее не нужен, так как создаст дополнительную финансовую нагрузку на проект.

При этом, даже в этом случае, не учитываются такие важные факторы как финансовая стабильность и устойчивость проекта или группы проектов, которая может усилиться за счет дополнительного финансирования.

Кредит нужен

В свою очередь на необходимость в кредите влияет общая недостаточность финансирования и необходимость финансовой стабилизации инвестиционного проекта:

  • если нет достаточных финансовых средств для реализации инвестиционного проекта, или не достаточно средств для реализации группы проектов;
  • нет достаточных финансовых средств для улучшения или доработки проекта;
  • если нужно освободить собственные финансовые средства для других целей (то есть освободить финансовые средства которые планируются быть использованы Собственником проекта, для реализации проекта);
  • для обеспечения финансовой безопасности и стабильности проекта (избежания рисков связанных с перебоем финансирования инвестиционного проекта, если собственные финансовые средства поступают из нестабильных источников дохода);
  • для ухода от работы с инвестором (для проектов где работа с инвестором стоит собственнику проекта существенно дороже чем кредит);
  • для реализации инвестиционных проектов без достаточного финансового обеспечения Собственником (для получения кредита под залог имущества, недвижимости и других ценностей).

Риски и опасности кредитования

Если стоимость кредита перекрывает прибыль проекта, то кредит видимо не нужен (за исключением случаев когда кредит берется по необходимости, для выполнения других обязательств или при условии если убыток по проекту неизбежен. К таким случаям можно отнести так называемые строительные проекты «недострои» и т.п.).

Не следует забывать, что кредит — это не подарок и работа с кредитом это достаточно сложный и прагматичный процесс, который требует организованности от участников возникающих отношений. Если заемщик не в состоянии организовать работу с кредитором и выполнять соответствующие требования кредитной программы по временным и финансовым показателям, то кредит будет стоить намного дороже, чем покажется на первый взгляд.

Потенциальный заемщик для самосохранения и просто для сохранения уже имеющегося (движимого и недвижимого имущества), должен оценить для себя возможность возврата заемных (кредитных средств) и возможные риски возникающие в связи с кредитом. А это не только сумма кредита (так называемое «тело кредита»), но и проценты за временное пользование кредитными средствами, и возможная пеня за просрочку платежей по кредиту.

Кредит может нести существенную опасность для частного бизнеса и бизнеса в котором существенную роль играет человеческий фактор. Частный предприниматель не должен забывать: заболел или уехал в командировку, в отпуск, вовремя не внес деньги по кредиту и процентам в банк — начисляется пеня за просрочку платежа. Серьезно заболел или получил меньше денег чем планировал? Не имеет значения, если в сроки оговоренные в кредитном договоре не оплачена определенная сумма, банк просто обязан насчитать тебе пеню.

Исходя из юридической практики, следует отметить, что кредитор, не всегда ставит заемщика в известность о начисленных задолженностях.

Планирование при оценке финансовых рисков

Принимая решение в вопросе «стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» следует иметь четкое понимание общих целей и задач поставленных перед бизнесом в целом и в инвестиционном проекте.

Понимание таких целей достигается путем постоянного и непрерывного бизнес — планирования. Если у Вас есть четкое понимание целей и задач, то вопрос «стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» становиться управляемым и можно четко оценить финансовую эффективность применения кредита в инвестиционном проекте.

Если Вам нужна консультация по вопросу, связанному с применением кредита в инвестиционном проекте, то Вы можете обратиться к специалистам APP-Invest по контактным данным сайта.

Возврат к содержанию в статье:

Содержание бизнес плана

Бизнес план состоит из различных разделов. Состав и содержание бизнес плана в основном зависит от задачи, которую ставит Заказчик бизнес плана на его разработку.

С примером содержания бизнес плана Вы можете ознакомиться по ссылке: содержание бизнес плана инвестиционного проекта.

В качестве разработчика бизнес плана, следует привлекать компанию которая кроме опыта разработки бизнес планов, имеет практический опыт связанный с реализацией инвестиционных проектов. Практический опыт, поможет сосредоточить внимание Заказчика на основных вопросах связанных с реализацией проекта. Особенно, это актуально если бизнес план разрабатывается в качестве практического руководства по реализации инвестиционного проекта или для оценки рисков проекта.

Грамотно разработанный и продуманный бизнес план, позволит Вам избежать финансовых потерь и успешно реализовать проект.

Кредитование строительно — инвестиционных проектов в Украине (кредитная программа)

В рамках сотрудничества с финансовыми структурами в ЕС, наша компания предлагает вам возможность получить кредит под свой инвестиционный проект.

Описание условий выдачи кредита и условий необходимых для его получения читайте по ссылке: описание кредитной программы финансирования строительных проектов.

Данная кредитная программа позволяет Заказчику на кредитное финансирование получить финансовые средства в необходимом объеме под любой проект. При это максимальная годовая ставка в зависимости от проекта не будет превышать 7%. Возврат кредита до 7 лет без учета финансовых каникул.

Кредитная программа для финансирования строительно — инвестиционных проектов

Общее описание программы

APP-Invest предлагает Вам возможность получения кредитных средств под инвестиционный проект по 4-7 % годовых.

Кредитное финансирование строительно — инвестиционного проекта по программе, осуществляется с отсрочкой платежа.

В качестве объекта для финансирования в рамках кредитной программы, выступают строительные проекты с минимальным необходимым объемом финансирования от 1 млн. USD.

В качестве получателя кредита, могут выступать как частные и юридические лица, так и государственные и муниципальные компании. Кредитором является финансовая структура из ЕС.

Программа предполагает, что представитель кредитора, компания (генеральный подрядчик) с кредитными средствами из страны ЕС, осуществит финансирование и строительство объекта (проекта) или группы объектов.

Преимущества для Заказчика (получателя кредита)

Основные преимущества для Заказчика на кредит, при работе с этой кредитной программой, на наш взгляд заключаются в следующем:

  1. Заказчик, сам, не привлекает кредитных средств, а кредит берет компания представитель кредитора;
  2. Генеральный подрядчик (компания представитель кредитора) имеет опыт выполнения работ, реализации подобных программ и отвечает за сроки и качество их выполнения;
  3. Рассрочка платежа по контракту (кредиту) устанавливается на срок до 7 лет после сдачи объекта;
  4. В зависимости от проекта, суммы кредита и других договоренностей, процентная ставка за рассрочку платежа не превысит 7% (реально до 4%) годовых, и фиксируется на весь срок. Ставка включает в себя страхование и все расходы по финансированию «под ключ»;
  5. Непосредственное выполнение строительных работ по объектам, привлеченным при участии компании Заказчика, осуществляется силами этой компании.

В случае, если заказчиками выступят частные компании, есть возможность организовать сотрудничество на основании межбанковских схем финансирования: аккредитив, банковская гарантия и межбанковский кредит.

Условия для получения финансирования

Обязательные условия получения финансирования:

  1. Контракт должен быть зарегистрирован в соответствующем реестре государственных закупок с обязательной фиксацией суммы расходных обязательств;
  2. Минимальная сумма (стоимость) одного проекта (контракта) — 5 млн. EURO. (рассматриваются и менее);
  3. Максимальный срок строительства объекта — 3 года;
  4. Банк кредитор обеспечивает финансирование 85% общих капитальных затрат по проекту (15% должен обеспечить сам Заказчик).

Дополнительные преимущества

Участие в кредитной программе позволяет Заказчику финансирования получить ряд дополнительных преимуществ, среди которых:

  1. Программа позволяет обеспечить существенную экономию и рациональное планирование бюджета, благодаря следующим параметрам:
    • Проект реализуется независимо от фактического состояния бюджета Заказчика;
    • Согласованный график платежей по рассрочке;
    • Выплаты по рассрочке и проценты по ней начинаются после завершения строительства и сдачи объекта приемной комиссии.
  2. Выгодные условия контракта:
    • Генеральный подрядчик кредитора производит контроль реализации согласованного проекта строительства через свой Филиал, зарегистрированный на месте реализации проекта.
    • Условием реализации данной программы является обязательное участие стороны, задокументированное в форме экспорта в объёме не менее 30% стоимости контракта. Эта обязательная доля может быть выражена предоставлением стороной следующих услуг: при проектирование объектов; при осуществлении контроля качества строительства; при поставке технологий, материалов или товаров; процент — вознаграждение генерального подрядчика.

Направления программы кредитования

Основные направления программы, под которые выделяется кредит:

  • Строительство социально значимых объектов в областях здравоохранения, образования, спорта и туризма;
  • Создание объектов агропромышленного комплекса (свинокомплексы, птицефабрики, комплексы крупного рогатого скота, тепличное хозяйство и т.д.);
  • Строительство логистических и складских комплексов;
  • Строительство и реконструкция жилого фонда, коммунальных и энергетических сетей;
  • Строительство промышленных объектов;
  • Дорожное строительство;
  • есть возможность обсуждать и другие программы.

Если у Вас есть инвестиционный проект, Вы можете обратится к компании APP-Invest, для получения кредита на указанных условиях.

Возврат к содержанию в статье:

Стоит ли работать с инвестором? Инвестиции как способ развития компании

Что дает инвестиция?

Нужны ли инвестиции или нет? Каждый предприниматель на разных этапах своего бизнеса задумывается над привлечением дополнительных ресурсов для своего бизнеса. Но только единицы делают это и достигают успеха.

Инвестиции могут быть необходимы бизнесу на разных этапах его существования, в случае отсутствия финансовых средств у организации, для создания и реализации проектов, на операционные расходы и т.п. нужды.

Инвестиция, позволяет:

  1. Сделать скачок в развитии бизнеса за счет существенного капиталовложения;
  2. Реализовать проекты и программы, на которые предприятию при естественном развитии (самостоятельной реализации за счет собственных средств) понадобятся годы.

Перед тем как начать работу по привлечению инвестиций, следует оценить готовность бизнеса к их получению и дальнейшему освоению. Желание получить финансовые средства и реализовать новые возможности, должно быть подкреплено не только желанием, но и реальными возможностями бизнеса позволяющими освоить финансовые вложения.

Кредит или инвестиция?

Инвестиция не является исключительно выгодной формой получения финансовых средств для развития компании, не смотря на то, что Заказчик на инвестицию, может получить низкую годовую процентную ставку на возврат средств.

В некоторых проектах, в которых Заказчик на денежные средства ставит перед собой цель в виде участия в проекте как будущего Собственника предприятия, недвижимости или другой собственности созданных по итогу реализации проекта. Соучастие Инвестора в таком проекте, может существенно снизить его привлекательность для самого Заказчика проекта, или вообще исключить необходимость в его реализации.

Для таких проектов, Заказчику на финансовые средства, имеет смысл задуматься о кредите, несмотря даже на возможную более высокую процентную ставку. Главное, что кредит позволит достичь целей которые ставит перед собой Заказчик, а также будет гарантировать ему участие в проекте.

Кредит как форма получения денежных средств, в современном бизнесе может иметь более низкую процентную ставку чем инвестиция, за счет перекрытия рисков кредитора гарантиями. Хотя в Украине, сегодня такая формула не работает, поскольку банки все равно выставляют для бизнеса существенную кредитную ставку, оценивая риски по утрате денег существенными, снижая популярность такой формы финансирования проектов.

Кредит имеет темную сторону. Так как для его получения необходимы финансовые гарантии со стороны Заказчика на финансирование. В основном, начинающие бизнесмены с проектами старт-апами не в состоянии соответствовать требованиям для получения кредита. В связи с чем, кроме инвестиций, вариантов почти не остается.

Трудности в получении средств

Переход на работу с кредитными средствами или инвестициями влечет фундаментальные изменения для бизнеса связанные с переходом на проектную форму управления и организации. Такие изменения происходят вне зависимости от желания Заказчика инвестиций.

Вторым важным изменением, является повышение ответственности Заказчика финансирования за результаты деятельности. Такая ответственность возрастает пропорционально финансовым обязательствам оказывающим дополнительную нагрузку на бизнес.

Основная масса предпринимателей столкнувшись с указанными трудностями, а также трудностями в работе с потенциальными инвесторами навсегда остаются в так называемом «малом бизнесе», поскольку не могут преодолеть (разрешить) указанные проблемы.

Сложности возникают по объективным причинам. Обращаясь к структурам располагающими финансовыми ресурсами, предприниматель вступает в взаимоотношения с опытными и квалифицированными специалистами которые эти деньги уже заработали, в том числе на размещении своих капиталов в различные проекты.

На сегодняшний день, кредит или инвестиция, это не исчерпывающие формы получения финансовых средств. Так, например, как варианты получения средств, можно рассмотреть гранды, пожертвования, безвозвратную финансовую помощь и т.п., в зависимости от типа проекта на который необходимо финансирование. Разнообразие возможных форм получения финансовых средств, предлагают, различные финансовые учреждения, государственные учреждения и программы поддержки бизнеса, банки, коммерческие и общественные организации и т.п..

Прекращение переговоров с кредитором, инвестором

Прекращение работы / переговоров с инвестором по поводу инвестирования в проект не является правильным решением.

Работа с инвестором позволяет Заказчику на финансирование:

  1. Улучшить качество управления своим бизнесом;
  2. Качественно переоценить свой проект, учитывая его недостатки и достоинства. Развить проект;
  3. Получить опыт и квалификацию, необходимые при создании новых проектов или идей.

Только работая с инвестором, возможно реально оценить перспективы и содержание своего проекта. Так как инвестор, будет тщательно и не предвзято его оценивать, перед тем как выделить на него хоть одну копейку. В итоге такой оценки, вы также можете сделать вывод, стоит ли вообще продолжать работу с этим проектом и имеет ли он перспективу.

Возврат к содержанию в статье: