Бизнес планирование, услуги по разработке финансовой модели инвестиционной идеи, проекта, программы

При разработке бизнес плана, его объем, содержание и структура, моделируются под цели и задачи для которых он разрабатывается. Адаптация бизнес плана, позволяет повысит его эффективность как инструмента.

В качестве определенной адаптации бизнес плана к начальной стадии прединвестиционного этапа, специалисты APP-Invest, предлагают использовать форму так называемой финансовой модели проекта, которая представляет из себя короткий по содержанию бизнес план с основным уклоном на описание экономической части инвестиционного проекта.

Финансовая модель инвестиционного проекта, это эффективный инструмент инвестиционного планирования, а также удобный документ для проведения переговоров с инвестором. Инвестиционное обоснование в форме финансовой модели, позволяет Заказчику, инвестору, кредитору, в короткой форме, получить большинство необходимой информации об инвестиционном проекте и целесообразности его реализации в целом.

APP-Invest в рамках работы по инвестиционному направлению, предлагает услуги по разработке бизнес планов инвестиционных проектов различного объема и сложности.

Описание услуги по разработке финансовой модели для инвестиционной идеи, проекта, программы, читайте по ссылке: разработка финансовой модели инвестиционного проекта.

Стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?

Нужен ли кредит?

Собственник инвестиционного проекта часто сталкивается перед вопросом, нужен ли ему кредит для реализации проекта. Особенно вопрос актуален если собственник проекта в состоянии финансировать проект самостоятельно.

Тот, кто собирается взять кредит, должен помнить, что «берешь чужие деньги и на время, а отдаешь уже свои и навсегда».

Однозначного ответа на этот вопрос — не существует и не может быть.

«Стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» это вопрос организации бизнеса в целом и для каждого отдельно взятого случая он может быть разным. Какому-то бизнесу кредит полезен, а какому-то смертелен.

То есть, для принятия решения о необходимости получения займа, следует руководствоваться принципом целесообразности. Этот принцип, предполагает наличие у заемщика четкого понимания о соответствии целей и задач решаемых с помощью кредита, к эффективности применения финансового инструмента с помощью которого цели и задачи будут решатся.

Можно выделить две основные категории причин и обстоятельств реализации проекта, которые позволяют принять решение в этом вопросе.

Кредит не нужен

Базовым условием связанным с отсутствием необходимости в кредите, является достаточность финансовых средств у заемщика. Таким образом, на отсутствие необходимости в кредите, может повлиять:

  1. Если собственник проекта располагает финансовыми возможностями существенно превышающими затраты на инвестиционный проект или несколько проектов.
  2. В случае если собственник инвестиционного проекта располагает достаточными финансовыми возможностями для реализации одного проекта, а сам проект является единичным и собственник проекта не планирует реализовывать другие проекты, улучшать или дорабатывать этот проект, то кредит ему скорее не нужен, так как создаст дополнительную финансовую нагрузку на проект.

При этом, даже в этом случае, не учитываются такие важные факторы как финансовая стабильность и устойчивость проекта или группы проектов, которая может усилиться за счет дополнительного финансирования.

Кредит нужен

В свою очередь на необходимость в кредите влияет общая недостаточность финансирования и необходимость финансовой стабилизации инвестиционного проекта:

  • если нет достаточных финансовых средств для реализации инвестиционного проекта, или не достаточно средств для реализации группы проектов;
  • нет достаточных финансовых средств для улучшения или доработки проекта;
  • если нужно освободить собственные финансовые средства для других целей (то есть освободить финансовые средства которые планируются быть использованы Собственником проекта, для реализации проекта);
  • для обеспечения финансовой безопасности и стабильности проекта (избежания рисков связанных с перебоем финансирования инвестиционного проекта, если собственные финансовые средства поступают из нестабильных источников дохода);
  • для ухода от работы с инвестором (для проектов где работа с инвестором стоит собственнику проекта существенно дороже чем кредит);
  • для реализации инвестиционных проектов без достаточного финансового обеспечения Собственником (для получения кредита под залог имущества, недвижимости и других ценностей).

Риски и опасности кредитования

Если стоимость кредита перекрывает прибыль проекта, то кредит видимо не нужен (за исключением случаев когда кредит берется по необходимости, для выполнения других обязательств или при условии если убыток по проекту неизбежен. К таким случаям можно отнести так называемые строительные проекты «недострои» и т.п.).

Не следует забывать, что кредит — это не подарок и работа с кредитом это достаточно сложный и прагматичный процесс, который требует организованности от участников возникающих отношений. Если заемщик не в состоянии организовать работу с кредитором и выполнять соответствующие требования кредитной программы по временным и финансовым показателям, то кредит будет стоить намного дороже, чем покажется на первый взгляд.

Потенциальный заемщик для самосохранения и просто для сохранения уже имеющегося (движимого и недвижимого имущества), должен оценить для себя возможность возврата заемных (кредитных средств) и возможные риски возникающие в связи с кредитом. А это не только сумма кредита (так называемое «тело кредита»), но и проценты за временное пользование кредитными средствами, и возможная пеня за просрочку платежей по кредиту.

Кредит может нести существенную опасность для частного бизнеса и бизнеса в котором существенную роль играет человеческий фактор. Частный предприниматель не должен забывать: заболел или уехал в командировку, в отпуск, вовремя не внес деньги по кредиту и процентам в банк — начисляется пеня за просрочку платежа. Серьезно заболел или получил меньше денег чем планировал? Не имеет значения, если в сроки оговоренные в кредитном договоре не оплачена определенная сумма, банк просто обязан насчитать тебе пеню.

Исходя из юридической практики, следует отметить, что кредитор, не всегда ставит заемщика в известность о начисленных задолженностях.

Планирование при оценке финансовых рисков

Принимая решение в вопросе «стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» следует иметь четкое понимание общих целей и задач поставленных перед бизнесом в целом и в инвестиционном проекте.

Понимание таких целей достигается путем постоянного и непрерывного бизнес — планирования. Если у Вас есть четкое понимание целей и задач, то вопрос «стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» становиться управляемым и можно четко оценить финансовую эффективность применения кредита в инвестиционном проекте.

Если Вам нужна консультация по вопросу, связанному с применением кредита в инвестиционном проекте, то Вы можете обратиться к специалистам APP-Invest по контактным данным сайта.

Возврат к содержанию в статье:

Примерный состав и содержание бизнес плана

Относительно разработки обоснования

Каждый бизнес план индивидуален. Специалисты APP-Invest на основании опыта разработки бизнес планов для инвестиционных проектов, в зависимости от типа проекта, выделяют разделы которые по их мнению представляют интерес для проекта и Заказчика на разработку бизнес плана.

Бизнес план, условно, можно разделить на три основные части: исходные данные и задание на разработку бизнес плана; общая часть; технико-экономическая часть инвестиционного обоснования.

Каждая часть содержит информацию необходимую для комплексного формирования понимания об разработанном инвестиционном проекте. В зависимости от предмета изучения, каждый из разделов может представлять особый интерес, а потому иметь более детальную структуру и содержание.

Исходные данные инвестиционного проекта

Этот раздел включает описательную часть включающую техническое задание на проект и требования к разработке проекта, описание компании Заказчика, описание разработчика бизнес плана и подрядчиков выполняющих работы по проекту, архитектурно проектное задание на разработку бизнес плана, лицензии и разрешительную документацию, данные о правах на землю, недвижимость, финансовые или интеллектуальные ресурсы (используемые в проекте) и т.п..

Кроме описания определенных обстоятельств инвестиционного проекта, этот раздел бизнес плана выполняет ряд организационных функций связанных с разработкой бизнес плана.

По скольку в основе процедуры по сбору исходных данных, лежит большинство функций и процедур предусматриваемых в контрактах и юридической документации на разработку бизнес плана, то дополнительным организационным преимуществом раздела можно считать возможность формирования отчетов по контракту на базе процедур выполняемых по ходу его разработки.

Общая часть проекта и описание инвестиционного проекта

Общая часть проекта и описание инвестиционного проекта, содержит полное описание проекта, порядка его реализации и перспектив. Основные разделы этой части инвестиционного проекта, следующие:

  • Описание проекта, что включает: идею проекта, содержание проекта, описание целей и задач проекта, потребителей, организационную форму реализации инвестиционного проекта и т.п.;
  • Описание продукта;
  • Описание рынка;
  • Конкурентная способность;
  • Организационный план, включающий вопросы: порядка управления и юридические вопросы, порядок реализации проекта с описанием инициализации, реализации, завершения проекта и т.п.;
  • Финансовый план, описывающий порядок финансирования работ по проект, формирования резервных фондов и т.п.;
  • Анализ рисков, включая рискографию, выявление наиболее актуальных рисков, организационных мероприятий по их избежанию и минимизации;
  • Перспективы развития проекта;
  • Инновации проекта.

В общей части, полностью описывается содержание бизнес плана инвестиционного проекта и его предмет. Фактически, этот раздел формирует смысл инвестиционного проекта.

Экономическая часть проекта

Экономическая часть проекта, включает описание финансовой структуры инвестиционного проекта. Такая структура, формируется на понимании себестоимости производства, затрат и издержек инвестиционного проекта, в том числе понимания капитальных инвестиционных затрат и возможной прибыли проекта.

Как варианты, применяются следующие варианты описания:

  • Экономику проекта, включая расчет себестоимости, баланс проекта, амортизацию, расчет периода погашения кредита, окупаемость и т.п.;
  • Производственный расчет;
  • Технологический расчет.

Одними из целей разработки бизнес плана, являются: обеспечение Заказчика проекта реальной и достоверной информацией относительно инвестиционного проекта и порядка его реализации. Важным элементом бизнес плана является последовательность изложения проекта, которая позволит использовать его как руководство для реализации проекта в целом.

Выше перечисленные разделы, позволяют всесторонне оценить инвестиционный проект и сформировать наиболее четкое представление о самом проекте, и о том, как его реализовать.

Вывод

Содержание бизнес плана моделируется под требования Заказчика. Детальность описания разделов бизнес плана также зависит от рисков возникающих в процессе реализации проекта. Исходя из их понимания детализируются определенные разделы бизнес плана: экономическая часть или общий раздел.

Для консультаций относительно разработки бизнес плана, Вы можете связаться с специалистами APP-Invest. Для разработки бизнес плана, Вы можете оформить заявку по ссылке опросный лист для разработки индивидуального бизнес плана инвестиционного проекта.

Возврат к содержанию в статье:

Планирование бизнеса

APP-Invest оказывает помощь в вопросах связанных с бизнес планированием и услуги по разработке бизнес планов, идей, проектов в зависимости от целей которые ставит Заказчик.

Бизнес планирование это постоянный и неотъемлемый процесс осуществляемый бизнесом. В процессе бизнес планирования, предприятия и организации создают новые продукты, товары, услуги, реализовывают различного рода, улучшают уже существующие продукты, улучшают бизнес процессы, решают организационные и правовые вопросы связанные с управлением, безопасностью, финансами и т.п.. Для создания новых продуктов и новых ценностей бизнес использует различные методы, в том числе проектный подход и метод бизнес моделирования.

Эффективное планирование, позволяет бизнесу не просто существовать долгий период времени но и развиваться, адаптируясь к постоянно — переменчивым условиям существования (бизнес среды).

Бизнес планирование как процесс, осуществляется разными способами. К примеру, создаются:

  • стратегии или так называемые стратегические планы;
  • тактические планы;
  • бизнес планы для инвестиционных проектов, для внедрения продуктов, услуг и товаров;
  • финансовые модели и экономические расчеты;
  • бизнес модели;
  • и т.п..

Перечисленные варианты, предполагают создание новых ценностей, изменение бизнеса, изменение бизнес систем и т.п. события, которые произойдут в будущем. Достижение будущего события (цели), это определенный процесс растянутый во времени, в ходе которого организация должна выполнить ряд действий, которые в совокупном итоге приведут к желаемому результату. То есть, бизнес планирование это сложный процесс, предполагающий:

  • создание бизнес идей, целей, задач, которые развивают бизнес;
  • системный анализ и оценку созданных идей (включая риски, экономику, организационные возможности и т.п.) с применением различных методов оценки, складывающих общее понимание, позволяющее принимать объективные решения;
  • изучение и применение опыта подобных реализованных проектов или идей к запланированным;
  • возможность для инжиниринга проекта или бизнес идеи, то есть улучшения их эффективности для бизнеса;
  • наличие организационных возможностей для оперативной разработки и систематизации ново-созданных бизнес планов, в инструкции для выполнения (то есть содержащих план и последовательность необходимых к выполнению мероприятий);
  • адаптацию сил, средств, возможностей и ресурсов бизнеса, к проекту;
  • и т.п. мероприятия.

Опыт работы APP-Invest показывает, что для обеспечения выполнения вышеперечисленных задач, к их выполнению следует привлекать специалистов, которые уже реализовали подобный проект.

Специалист который реализовал подобный проект, на основании опыта, может выделить ряд основных проблем, убрать лишнее и добавить нужное для проекта, что позволит сосредоточить усилия на тех процессах которые приведут к результату.

Кроме опыта, к процессу бизнес планирования, зачастую необходимо привлечь узкопрофильного специалиста в том или ином вопросе, который касается бизнес плана. Указанная проблема, особенно актуальна в бизнес планах, содержащих инновационную составляющую, для технически сложных проектов и т.п..

Обращайтесь к специалистам APP-Invest за услугами по разработке бизнес планов и по вопросам связанным с планированием бизнеса.