Стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?

кредит для строительного проектаСобственник инвестиционного проекта часто сталкивается перед вопросом, нужен ли ему кредит для реализации проекта. Особенно вопрос актуален если собственник проекта в состоянии финансировать проект самостоятельно.

Тот, кто собирается взять кредит, должен помнить, что «берешь чужие деньги и на время, а отдаешь уже свои и навсегда».

Однозначного ответа на этот вопрос «Стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» — нет, и не может быть. Это вопрос организации бизнеса и для каждого отдельно взятого случая он может быть разным.

То есть, для принятия решения о необходимости получения займа, следует руководствоваться принципом целесообразности. Этот принцип, предполагает наличие у заемщика четкого понимания о соответствии целей и задач решаемых с помощью кредита, к эффективности применения финансового инструмента с помощью которого цели и задачи будут решатся.

Можно выделить две основные категории причин и обстоятельств реализации проекта, которые позволяют принять решение о том, что:

  1. Кредит не нужен:
    • Если собственник проекта располагает финансовыми возможностями существенно превышающими затраты на инвестиционный проект или несколько проектов.
    • В случае если собственник инвестиционного проекта располагает достаточными финансовыми возможностями для реализации одного проекта, а сам проект является единичным и собственник проекта не планирует реализовывать другие проекты, улучшать или дорабатывать этот проект, то кредит ему скорее не нужен, так как создаст дополнительную финансовую нагрузку на проект.
  2. Кредит нужен:
    • если нет достаточных финансовых средств для реализации инвестиционного проекта, или не достаточно средств для реализации группы проектов;
    • нет достаточных финансовых средств для улучшения или доработки проекта;
    • если нужно освободить собственные финансовые средства для других целей (то есть освободить финансовые средства которые планируются быть использованы Собственником проекта, для реализации проекта);
    • для обеспечения финансовой безопасности и стабильности проекта (избежания рисков связанных с перебоем финансирования инвестиционного проекта, если собственные финансовые средства поступают из нестабильных источников дохода);
    • для ухода от работы с инвестором (для проектов где работа с инвестором стоит собственнику проекта существенно дороже чем кредит);
    • для реализации инвестиционных проектов без достаточного финансового обеспечения Собственником (для получения кредита под залог имущества, недвижимости и других ценностей).

кредит и кредитные программыТак, например: если стоимость кредита перекрывает прибыль проекта, то кредит видимо не нужен (за исключением случаев когда кредит берется по необходимости, для выполнения других обязательств или при условии если убыток по проекту неизбежен. К таким случаям можно отнести так называемые строительные проекты «недострои» и т.п.).

Не следует забывать, что кредит — это не подарок и работа с кредитом это достаточно сложный и прагматичный процесс, который требует организованности от участников возникающих отношений. Если заемщик не в состоянии организовать работу с кредитором и выполнять соответствующие требования кредитной программы по временным и финансовым показателям, то кредит будет стоить намного дороже, чем покажется на первый взгляд.

Потенциальный заемщик для самосохранения и просто для сохранения уже имеющегося (движимого и недвижимого имущества), должен оценить для себя возможность возврата заемных (кредитных средств) и возможные риски возникающие в связи с кредитом. А это не только сумма кредита (так называемое «тело кредита»), но и проценты за временное пользование кредитными средствами, и возможная пеня за просрочку платежей по кредиту.

опасности связанные с кредитом или займомКредит может нести существенную опасность для частного бизнеса и бизнеса в котором существенную роль играет человеческий фактор. Частный предприниматель не должен забывать: заболел или уехал в командировку, в отпуск, вовремя не внес деньги по кредиту и процентам в банк — начисляется пеня за просрочку платежа. Серьезно заболел или получил меньше денег чем планировал? Не имеет значения, если в сроки оговоренные в кредитном договоре не оплачена определенная сумма, банк просто обязан насчитать тебе пеню.

Исходя из юридической практики, следует отметить, что кредитор, не всегда ставит заемщика в известность о начисленных задолженностях.

планирование организации бизнесаПринимая решение в вопросе «стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» следует иметь четкое понимание общих целей и задач поставленных перед бизнесом в целом и в инвестиционном проекте. Понимание таких целей достигается путем постоянного и непрерывного бизнес — планирования. Если у Вас есть четкое понимание целей и задач, то вопрос «стоит ли брать кредит для инвестиционного проекта?» становиться управляемым и можно четко оценить финансовую эффективность применения кредита в инвестиционном проекте.

Если Вам нужна консультация по вопросу, связанному с применением кредита в инвестиционном проекте, то Вы можете обратиться к специалистам APP-Invest по контактным данным сайта.

Возврат к содержанию в статье: стоит ли брать кредит; нужен ли кредит собственнику проекта; кредит не нужен; кредит нужен; опасности связанные с кредитом; планирование бизнеса.